文章核心观点 - 加密货币对婴儿潮一代（1946-1964年出生）的退休人员构成独特且重大的财务风险 建议他们极度谨慎 不应将退休储蓄投入其中 [1][2] 加密货币作为退休投资的不适用性 - 婴儿潮一代处于或接近退休阶段 投资策略应从增长型转向资本保值型 而加密货币具有投机性、高波动性且缺乏监管 与退休投资组合的要求相悖 [3][4] - 加密货币价值可能暴跌50%至80% 且恢复期漫长 退休人员依靠固定收入生活 没有足够时间等待资产价格回升 [4] - 同样的市场波动可能让年轻人学习风险或致富 但会摧毁退休人员数十年的财务规划 [5] 加密货币投资面临的系统性及欺诈风险 - 加密货币交易所存在重大风险 交易所如FTX、Celsius和BlockFi的崩溃已导致客户资金损失数十亿美元 且交易所持有的加密货币没有FDIC保险 [6] - 针对加密货币投资者的诈骗激增 2023年FBI报告的相关欺诈损失超过39亿美元 老年投资者成为重点目标 其中“杀猪盘”骗局盛行 [7] - 加密货币交易不可逆 且市场缺乏客户服务与投资者保护机制 资金一旦转入诈骗者钱包便无法追回 [8]