反诈工作成效与挑战 - 近年来反诈工作取得显著成效，全民反诈氛围浓厚 [1] - 部分地区机构在反诈工作中出现层层加码的过度执行和一刀切简单化处理现象 [1] - 过度执行现象包括银行取款转账被要求详细说明用途甚至盘查流水，手机号因涉诈被保护性关停需提供无犯罪证明等材料自证清白 [1] 过度执行现象的根源与本质 - 现象根源在于部分地方机构为规避自身风险，将反诈防控责任简单化转嫁给群众，暴露出懒政思维 [1] - 现象本质是政策执行变形走样，以一刀切粗放管理替代本应精准施策的治理能力 [1] - 该做法模糊必要权责边界，使反诈初衷异化为对群众权益的妨碍 [1] 精准防控的法治原则 - 精准防控须恪守职权法定，措施制定执行需以反电信网络诈骗法等法律法规明确授权为依据，不得擅自扩大审查范围或增设门槛 [2] - 中国人民银行等三部门2022年规定商业银行对单笔5万元以上现金存取业务需核对登记客户信息及款项来源用途，但部分银行擅自将登记标准降至1万元 [2] - 需做到程序正当，保障群众知情申诉救济权利，确保措施采取前有告知、执行中有规范、误伤后有渠道及时纠正 [2] 精准防控的技术手段与平衡策略 - 技术赋能是破解误伤实现精准防控的重要助力，人工智能大数据等科技手段已提供可行路径 [2] - 构建AI+大数据智能风控模型可根据用户行为模式动态评估风险等级并自动匹配差异化处置方案 [2] - 通过全域风险感知和智能预警劝阻可实现潜在受害人精准识别干预，显著降低对多数群众干扰，实现从大水漫灌到精准滴灌的转变 [2] 反诈工作的系统性与根本目标 - 反诈工作是复杂系统工程，其公信力有效性源于群众真心理解支持 [3] - 需坚持法治思维，以精准防控取代简单粗放，在维护财产安全与保障合法权益间找到平衡 [3] - 根本目标是让反诈工作成为守护人民财产安全的坚固盾牌，避免误伤带来新堵点，践行以人民为中心的发展思想 [3]