退休储蓄提取规则 - 年满59岁半后可从IRA或401(k)账户进行免罚金提取 但62岁时仍建议非必要不提取以享受更长期税收优惠 [3] - 传统退休计划投资收益享受税收递延 罗斯账户投资收益完全免税 资金留存时间越长税收优势越明显 [4] - 为应对长寿风险及未来潜在开支 具备工作能力时延迟提取退休储蓄可增强资金可持续性 [4] 社会保障金申领策略 - 62岁为最早申领年龄 但将导致永久性福利削减 2026年满62岁者提前领取将使福利金额减少30% [5] - 仍在工作者延迟申领有两方面优势：持续工资收入降低对社保金的依赖 且可避免收入测试导致的福利扣减 [7] - 2026年社保金收入测试门槛为24,480美元 超过后每2美元收入将扣减1美元社保金 [7] 医疗保险资格缺口 - 62岁年龄节点尚未达到65岁医疗保险参保资格 计划提前退休者需统筹考虑医疗费用覆盖方案 [6]