11月28日，金融机构客户尽职调查的最新要求出炉，涉及多项金融业务，引起公众普遍关注。如何客观看待办理业务时银行的各种询问？金 融机构该怎样平衡好风险防控和优化服务？ 指导金融机构"了解你的客户" 28日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会对外公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，指导金 融机构合理、有效开展客户尽职调查，并自2026年1月1日起施行。 当前，不法分子利用金融渠道洗钱的方式日趋复杂隐蔽。客户尽职调查，就是要求金融机构"了解你的客户"，识别异常情形、阻断洗钱活 动。 根据管理办法，商业银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户开立账户或者提供规定金额以上的一次性金融服务，应当开展客户尽职 调查，并登记客户身份基本信息。 "仅凭借留存的客户身份信息和后台资金监测，银行难以及时、准确地发现可疑客户和交易。有时也需要询问客户办理业务的目的、资金来源 用途等信息，以准确判断客户交易是否正常、合理。"西南财经大学中国金融研究院副院长董青马说。 在专家看来，这既是金融机构审慎经营的需要，也有助于防范金融风险、维护群众切身利益。 也正是基于此，在反洗钱工作起步较早的国家和地区 ...