11月28日，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》（以下简称"管理办法"），要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展 客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关 系。 过去一段时间，有人抱怨部分银行对客户取钱存在过度询问的情况，引起了社会的关注。有业内专家指 出，这些措施多为银行执行反电信网络诈骗要求。 "反洗钱与反电信网络诈骗常常同时出现，容易给人造成二者属于同一事项的印象。"有业内人士指出， 但反洗钱和反诈在法律依据上、工作方法和工作目标上有明确区别。 上述业内人士进一步指出，在涉及金融领域的工作机制上，反洗钱和反诈也存在区别。反洗钱依托客户 尽职调查、交易监测等制度安排，更加偏重整体的预防措施。在具体工作方法上，反洗钱相关措施更加 突出结合具体风险情形确定尽职调查措施的强度，没有要求"一刀切"地对金额以上的业务均进行强化的 尽职调查。 从反洗钱角度看，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱 活动的重要防线。随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强 ...