新规核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 新规旨在平衡金融安全与便利，不再对客户进行“一刀切”询问，而是根据风险状况决定调查强度[1] - 文件删除了此前征求意见稿中“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定[2] 对低风险客户的影响 - 对于收入来源清晰、交易稳定的客户，银行可采取简化措施[1] - 例如每月固定提取3000元养老金的客户，银行只需核对身份证，无需询问资金用途[1] - 对于长期经营、流水清晰的小额存取款客户，银行可直接办理业务[1] 对高风险或异常交易的处理 - 当出现异常交易时，如账户突然收到多笔跨省转账并于当天集中转出十几万元，银行必须启动“强化调查”[2] - 金融机构在面临较高洗钱风险时，需了解资金来源和用途[2] 新规实施的目标与意义 - 新规旨在筑牢金融安全防线，同时避免过度干预公众正常金融活动[3] - 反洗钱工作的目标是防范不法分子利用金融系统从事非法活动，而非限制普通公众[3] - 只要客户资金往来干净透明，新规将使金融业务办理更为顺畅[3]