文章核心观点 - 在62岁提前申领社会保障福利将导致月度及终身福利金永久性大幅减少 并降低最大化终身总收入的可能性 因此需要谨慎决策 [1][3][7] 社会保障福利申领规则 - 个人拥有一个根据出生年份确定的完全退休年龄 1960年或之后出生的人完全退休年龄为67岁 [3][4] - 在62岁申领福利意味着比完全退休年龄提前5年 [4] - 在完全退休年龄之前申领福利将触发提前申领惩罚 每月的福利金将被永久性削减 [5] 提前申领的经济影响 - 在62岁申领福利 福利金将永久性减少30% 例如 完全退休年龄时每月2000美元的福利将降至1400美元 每月损失600美元 [5] - 福利金减少将迫使退休者从其他退休计划中提取更多资金进行补充 可能导致未来出现财务短缺 [6] - 提前申领会降低最大化终身总收入的可能性 研究表明约70%的退休者通过延迟申领获得了更高的终身总收入 [8] 延迟申领的潜在优势 - 社会保障福利受通胀保护且终身发放 是重要的终身收入来源 最大化此收入对退休规划至关重要 [8] - 延迟申领在晚年医疗费用上升和储蓄减少时能提供更高的月度福利 更为有利 [8] - 若申领者是家庭中收入较高者 提前申领也会减少其配偶未来可获得的遗属福利 [8]