行业现状与市场数据 - 当前全国房屋净值信贷额度平均利率为7.64%，维持在2025年以来的低点附近 [1][2] - 截至2025年第二季度末，美国房主拥有的房屋净值总额接近36万亿美元，创历史新高 [2] - 主要抵押贷款利率徘徊在6%以上，使得拥有低息首贷的房主不愿出售房产 [3] 产品机制与定价 - 房屋净值信贷额度利率不同于首贷利率，其基于基准利率加上利差确定，当前基准利率已降至7.00% [4] - 贷款机构在房屋净值信贷额度等二次抵押贷款产品的定价上具有灵活性，利率取决于借款人的信用评分、债务水平和信贷额度与房屋价值的比率 [5] - 全国平均房屋净值信贷额度利率可能包含仅持续六个月或一年的“ introductory”利率，之后利率将变为可调整且可能大幅上升 [5] 产品优势与应用场景 - 房屋净值信贷额度允许房主在不放弃低息首贷的情况下，灵活动用房屋净值，用于房屋装修、维修或升级等项目 [3][6][12] - 该产品允许按需取用，只对实际借款部分计息，为未来需求保留部分信贷额度 [9] - 对于拥有低首贷利率和大量房屋净值的房主而言，当前是获取房屋净值信贷额度的有利时机 [12] 消费者选择与注意事项 - 不同贷款机构提供的利率差异巨大，范围可从近6%到高达18%，消费者需多方比较 [11] - 在选择贷款机构时，需同时关注 introductory 利率和之后的可变利率，并比较费用、还款条款和最低取款额度 [8] - 以5万美元信贷额度、7.50%利率为例，10年取款期内月供约为313美元，但需注意利率可变且在后续20年还款期内月供会增加 [13]