印度央行发布数字银行渠道最终指引 - 印度央行发布数字银行渠道最终监管指引 要求银行在提供数字银行服务前 必须记录或存档客户的明确同意 [1] - 银行不得强制客户选择任何数字银行渠道来获取借记卡等设施 选择权完全在于客户 [1] - 银行可根据内部政策和风险认知 实施适当的风险缓释措施 包括设置单笔、每日、每周、每月交易限额 以及交易速度限制和欺诈检查 [2] 银行服务与客户沟通要求 - 银行通过移动应用程序以外的渠道提供移动银行服务时 必须确保客户无论使用哪家移动网络运营商都能访问 服务应独立于客户的网络提供商 [3] - 银行需明确告知客户 所有账户操作（包括金融和非金融）的短信和电子邮件提醒将发送至银行注册的手机号或邮箱 [4] - 银行可继续根据KYC要求在开户时获取并记录客户手机号码 以发送交易提醒等 [3] 风险管理与产品展示规定 - 银行必须基于风险评估 实施交易监控和监控系统 [4] - 除非监管机构特别许可 否则限制在银行数字银行渠道上展示第三方产品和服务 [4] - 在印度央行或支付系统运营商（如NPCI、VISA、万事达卡等）有特定要求的情况下 两者中更严格的要求将适用 [3] 合规与处罚案例 - 印度央行进一步指示银行遵守现有的客户保护指引 并确保条款和条件符合监管要求 [5] - 印度央行对HDFC银行处以9100万印度卢比（约合100万美元）的罚款 因其违反《银行监管法》和央行指引 [5] - 违规行为包括使用多个贷款基准、从事不允许的附属业务 以及将某些客户KYC规范的合规性判定职能外包 [5]