美联储利率政策预期 - 美联储预计将在下周进行2025年内的第三次降息，市场预期降息25个基点的概率超过85%[1] - 此次降息将紧随9月和10月已实施的两次25个基点降息之后[1] 利率变动对储蓄产品的影响 - 银行和信用合作社支付的储蓄账户及存单利率与美联储基准利率挂钩，预计存款收益率将在未来几周内逐步走低[2] - 尽管经历年内三次降息，许多储蓄账户仍能提供约4%中段的回报率，而2023年基准利率处于23年高位时，部分储蓄和存单收益率曾超过6%[3] - 储蓄账户属于浮动利率产品，银行可随时调整年化百分比收益率而无需提前通知[10] 储户应对策略 - 建议养成定期检查储蓄账户年化百分比收益率的习惯，以便及早发现利率下调[15] - 若银行大幅下调利率，应对比市场其他高收益储蓄账户选项，转换银行可能获得更高收益[15] - 通过锁定高收益存单是保障当前利率的有效工具，存单利率在整個期限内保持固定，不受美联储降息影响[12] - 当前全国范围内最佳存单选项提供的收益率在4.15%至4.50%之间，期限为4至19个月[13] 存单投资注意事项 - 选择存单期限需谨慎，因提前支取将面临罚金[14] - 建议在高收益储蓄账户中保留应急资金，以应对意外开支，避免提前终止存单[14]