富达与第三方平台就401(k)账户访问权限的争议 - 富达投资开始执行新政策 限制第三方金融顾问访问客户账户 导致一些使用外部帮助的客户失去了其401(k)账户的在线访问权限[4] - 富达在2024年9月发布声明 对“凭证共享”的危险表示担忧 特别是当它使第三方能够在账户内执行交易等高风险操作时[3] - 作为回应 富达警告将“阻止依赖凭证共享的平台访问客户账户并采取行动” 目前使用Pontera等第三方平台的客户正被锁定在自己的富达退休账户之外[3] 事件中的客户案例与行业反应 - 一位63岁的凤凰城居民因使用Pontera的财务顾问管理其401(k) 在富达联系警告其账户可能被锁定时 最初以为是诈骗 经过一番交涉后 他确实失去了账户的在线访问权限 最终需与财务顾问合作才重新获得访问[2] - 财务顾问John Rathnam对此表示 人们可能“被切断与他们最大储蓄账户的联系”是“疯狂的”和“令人难以置信的” 并认为富达本可以更好地处理此事[6] - 财务规划师Ben Henry-Moreland指出 Pontera等第三方平台使用“屏幕抓取”技术 这使它们能够访问比工具执行功能所需更多的客户信息 他警告这些数据可能未经客户许可被出售 但也对富达未与Pontera合作建立更安全的连接表示失望[12] 涉事公司立场与争论焦点 - Pontera在其平台上允许财务顾问访问客户的401(k)账户 同时保护客户的个人登录凭证 顾问可以安全管理账户 但平台会限制其进行未经授权的资金转移等操作[4] - Pontera在一封公开信中 将此事态定性为支持“消费者选择”的一方与“根深蒂固的机构在位者”之间的“战斗” 指责富达的行为是“反竞争的权力攫取” 旨在迫使客户使用其内部财务顾问 并称客户如同“俘虏” 因为401(k)与雇主绑定 客户无法将资金转移到别处[10] - 富达发言人表示 他们确实“密切合作以支持”那些在计划发起人监督下“安全地为雇主赞助的退休账户提供建议”的独立注册投资顾问[11] - Absolute Capital首席执行官指出 他的公司与富达有协议 可以代表客户提供建议 并强调他们是受监管的实体 而Pontera从金融角度看未受监管[11] - Pontera告知媒体 他们曾尝试与富达合作定制客户投资账户的安全访问方案 但未得到回复[13] 财务顾问的角色与价值 - 许多美国人更倾向于在选择管理其401(k)账户时选择自己的财务顾问[14] - 财务顾问的优势在于提供基于客户个人需求和愿望的个性化建议 以及由可信赖的专业人士回答问题、解释投资选项并预警潜在风险[14] - 财务顾问通常根据其管理资产的百分比收取年费 费率通常在0.5%至1.5%之间 但其提供的个性化建议和可能改善的长期表现可能超过其成本[15] - 顾问可以采用基于投资组合的方法 将所有账户合并考虑以实现目标资产配置 并且401(k)可能需要定期再平衡以确保其符合退休目标[18]