核心观点 - 私募股权基金经理兼房地产投资者Grant Cardone认为税收是退休规划的首要威胁 因其具有强制性与不可控性 未来税率可能大幅上升 从而严重侵蚀退休储蓄 [1][2][4] 对退休规划的威胁分析 - 许多人基于当前税率进行退休规划 但这是一个不应做出的假设 未来税率存在高度不确定性 [3] - 税收是一种无法控制的强制性支出 与可自由选择的消费支出有本质区别 [4][5] - 以2061年为例 未来税率可能高达90% 这意味着退休提取额的90%可能需上交联邦政府 [4] - 即使已储蓄数百万美元 若税率大幅上升 退休生活仍可能无法保障 [5] 具体风险场景 - 根据美国国税局规定 73岁时强制要求从退休储蓄中提取4% 例如每百万美元储蓄需每年提取4万美元 [6] - 若该提取额被课以60%的税率 则税后资金可能不足以支付退休住所等开销 [6] 建议的应对策略 - 退休规划不仅需考虑可控因素 还需为不可控的税收变化做准备 [6] - 应建立具有税收优惠或免税的收入流 [6] - 需保持灵活性 以应对法律和税法的变化 [6]