FIRE运动与医疗保健成本 - 医疗保费上涨对财务独立/提前退休计划构成重大挑战 尤其是接近传统退休年龄或有健康问题的人群[1] - FIRE运动涵盖从“精简FIRE”到“富裕FIRE”的不同策略 年储蓄目标从100万美元到250万美元以上不等[2] - 该运动在能够高储蓄率的高收入雇员中流行 有别于大多数自认为退休准备不足的美国人[3] ACA医保市场与补贴变化 - ACA计划是自雇者、合同工及提前退休者的关键选择 覆盖超2400万人 约占美国人口6%[5] - 2026年ACA市场计划保费预计将平均翻倍 原因是疫情时期的增强保费税收抵免到期 叠加保险公司提出的中位数费率上调18%[4] - 标准ACA补贴并未到期 但增强补贴的终止导致许多客户补贴减少 月保费上涨数百美元[7] 不同FIRE策略的受影响程度 - 采取“精简FIRE”策略的家庭受影响较小 例如一个五口之家在犹他州 其高免赔额青铜计划月保费仅从16美元增至40美元 标准补贴仍覆盖约每月1600美元[8] - 采取“富裕FIRE”策略的人群受增强税收抵免终止的影响最大 收入超过联邦贫困线400%补贴门槛的提前退休者 补贴将完全取消[10] - 收入超过补贴门槛的群体面临保费大幅上涨 例如45岁年收入6.5万美元的个人 其白银计划年保费将增加2400美元 而60岁年收入8.5万美元的夫妇 其年保费将激增22600美元 约占其收入的四分之一[11] 应对保费上涨的策略 - 提前退休者可通过调整收入策略以保持在补贴门槛之下 例如在2026年动用罗斯账户的供款以增加免税收入[14] - 其他策略包括在今年实现更多收入并储蓄用于2026年 或推迟养老金收入以降低2026年报税收入[15] - 对于收入超过补贴门槛的人群 可考虑通过经纪人寻找ACA交易所外的合规计划 但成本可能依然高昂 例如一个家庭白银计划明年月保费将达3000美元 比2025年高出近18%[16] - 部分人可能考虑成本更低的医疗费用分担计划作为替代方案[18] 行业观点与争议 - 有观点认为 FIRE社区成员因多年缴税 且群体规模小 应有权享受补贴[20] - 但鉴于当前不确定性 有行业人士表示无法将补贴依赖纳入个人规划[20] - 对于非工作的百万富翁通过从储蓄中提取适度年收入来获得纳税人资助的补贴 存在争议[19]