年金产品定位与功能 - 年金是一种强大的金融工具 可为退休人员提供可靠的收入来源 实现财务稳定 [1] - 正确的年金有助于提供退休后的财务稳定 而错误的选择则可能锁定资金 并导致其表现逊于其他替代投资方案 [2] 购买前的关键考量因素 - 在签署合同前 需通过关键问题评估年金是否适合自身情况 以避免后悔 [3] - 需与财务顾问深入探讨 将年金视为投资工具箱中的一种工具 而非财务规划的终极解决方案 [4][5] - 投资组合需与个人生活和退休目标保持一致 年金的重大功能在于限制或消除投资本金的损失风险 [6] 年金产品的特性与权衡 - 为获得本金损失保护 需接受提取金额受限 且多数情况下需承诺投资多年 部分情况下收益可能受限 [6] - 个人对健康、家庭等因素的担忧和焦虑 会影响适合其的年金产品类型 [7] 退休规划与目标设定 - 临近退休（10年内）时 需仔细审视退休基金和投资 确保其符合规划 [4] - 需明确退休成功生活的定义 根据是追求简朴安静的低收入生活 还是渴望周游世界的高收入需求 来判断年金结构是否有助于实现这些目标 [5]