新型金融灰产“网贷代还”的运作模式 - 犯罪团伙将“网贷代还”服务包装成“优惠券兑换”或“代充值”以规避平台监管 [1][2] - 服务宣称的折扣力度通常在65折到85折之间 还款金额越高折扣越大 [2] - 操作流程为借款人提供姓名、身份证号和欠款截图 代还方通过网贷平台“好友代付”功能还款 无需登录借款人账户 [2] 产业链与资金流转特征 - 已形成完整产业链 犯罪团伙以低成本代还为诱饵 将诈骗赃款通过代还流程“洗白” [1] - 赃款与逾期需求实时匹配 利用逾期者账户作为“洗白跳板”实现非法转移 [4][5] - 到账时间被故意设计为24-72小时 远慢于正常的银行转账 可能意在等待赃款到账 [2][5] - 可能出现还款金额少于约定金额的情况 原因可能是赃款金额不足 [2][5] 参与方的风险与法律定性 - 提供服务的卖家行为可能涉及帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪等多项刑事犯罪 [5] - 购买代还服务的借款人实际上参与了赃款转移过程 面临严重的法律风险与资金安全隐患 [5] - 借款人可能被诱导加入黑色链条 成为洗钱帮凶 [1] - 借款人存在个人信息泄露及被进一步诈骗的风险 [6] 案例与行业影响 - 有互联网贷款平台公布案例 逾期客户用于还款的资金被警方证实来源于其他受害人的诈骗赃款 [4] - 该案涉案人员已全部抓捕归案 [4] - 此类活动是上下游违法犯罪活动的延伸 常伴生诈骗、洗钱等犯罪 [6]