文章核心观点 - 文章旨在为个人退休储蓄进度提供基准参考 通过引用美国政府消费者财务状况调查和富达投资的数据 帮助读者评估自身财务状况是否达到同龄人平均水平 并指出净资产是衡量整体财务状况的起点[1][2] 净资产数据 - 根据美国联邦储备局2022年消费者财务状况调查 各年龄段家庭净资产中位数和均值如下：35岁以下中位数为39,000美元 均值为183,380美元 35-44岁中位数为135,300美元 均值为548,070美元 45-54岁中位数为246,700美元 均值为971,270美元 55-64岁中位数为364,270美元 均值为1,564,070美元 65-74岁中位数为410,000美元 均值为1,780,720美元 75岁及以上中位数为334,600美元 均值为1,620,100美元[6][8] - 净资产均值与中位数存在巨大差异 原因是均值容易被少数高净值人群拉高 而中位数代表数据集的中间点 对大多数人而言更具参考价值[8] 财务状况评估方法 - 评估财务状况应从计算净资产开始 即全部资产减去全部负债[4] - 退休储蓄仅是个人财务状况的一部分 在某些阶段 其他财务目标可能更具优先性 例如为家庭购置房产[3] - 购置房产可被视为一种强制储蓄形式 因为偿还房贷的过程就是在增加净资产[4] - 美国政府报告提供了消费者财务状况的全面视角 而富达投资则更专注于401(k)和IRA账户余额的分析[7] - 在评估退休储蓄进度时 需同时考虑净资产和专门的退休账户数据 但使用一些经验法则可能更为有效[7]