核心政策调整 - 中国人民银行发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，将于2026年1月1日起施行 [1] - 新规取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的强制性规定，与征求意见稿保持一致 [1] - 政策调整旨在平衡洗钱风险防控与优化金融服务，遵循“该严则严、当放则放”的原则 [1] 对金融机构的影响与要求 - 新规并非减轻金融机构的尽职调查和资金安全保障责任，而是对其风险管理和金融服务提出更精细、更科学的要求 [1] - 金融机构需将有限的管理资源聚焦于真正的风险点，实施差异化管理 [2] - 对于低风险客户和常规交易，调查流程将简化以提升客户体验；对于高风险或异常交易，则需启动“强化尽职调查” [2] - 金融机构需建立敏锐度更高、动态性更强的风险评估体系，综合利用客户身份、交易历史、行为模式等多维度信息精准识别风险 [3] - 在办理交易金额人民币5万元以上的现金汇款、现钞兑换等业务时，仍需开展客户尽职调查，登记客户基本信息并留存必要文件 [3] - 金融机构需提升科技赋能水平，利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性 [3] 行业背景与监管必要性 - 金融安全是国家安全的重要组成部分，客户尽职调查等措施是预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的必要手段 [1] - 当前洗钱、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动依然高发且手段不断翻新，隐蔽性更强 [3] - 过去“一刀切”的调查方式未能有效区分风险高低，导致低风险客户承担不必要的合规成本并影响客户体验 [2] 政策目标与平衡 - 监管目标是要求金融机构在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点 [3] - 金融机构应把握好管理服务边界，“不该问的不问，该问的问得清楚、查得明白”，让客户感受到尊重与专业 [3]