公司事件与指控 - 林赛第一国民银行前CEO丹尼·塞贝尔因银行欺诈等18项指控被联邦大陪审团起诉 若罪名成立将面临最高30年监禁和100万美元罚款 [1][3] - 指控核心为塞贝尔向朋友和邻居（包括三名当地小企业主）发放大量从未偿还的贷款 并利用其行长兼CEO身份向董事和同事隐瞒银行真实财务状况 [2] - 具体指控行为包括伪造文件、操纵银行报告系统以隐瞒贷款状况和透支情况 例如在2024年5月报告透支17万美元 而实际总额达136万美元 [4] - 塞贝尔作为银行《银行保密法》官员 建议客户进行低于1万美元的现金存款以规避报告要求 并执行或协助执行了本应被银行自身反欺诈政策报告为可疑的交易 [5] - 塞贝尔在2024年11月的民事诉讼宣誓书中否认将银行资金挪作私用 声称其旨在帮助林赛社区及“特定客户” 并相信最终能以最小损失纠正这些行为 [7] 银行倒闭与财务影响 - 拥有122年历史的林赛第一国民银行于2024年10月被联邦存款保险公司关闭 该银行资产规模为1.078亿美元 [1] - 根据美国货币监理署2025年3月公布的审计报告 该银行的倒闭导致FDIC存款保险基金损失4230万美元 报告将“银行内部控制的严重崩溃”列为主要原因 [8] - 该银行的存款由位于俄克拉荷马州邓肯、资产规模9.56亿美元的第一银行信托公司承接 [9] 行业背景与监管动态 - 林赛第一国民银行是2024年两家倒闭的银行之一 另一家是4月倒闭的、资产60亿美元的费城共和第一银行 后者关闭主要源于流动性和资本不足而非欺诈 [9] - 货币监理署正在准备对林赛第一国民银行倒闭进行更深入的审查 预计于本月完成 [8][10] - 该银行倒闭六个月后曾引发对经济衰退可能导致更多银行关闭的担忧 但自那以后仅有一家机构倒闭 即资产4600万美元的芝加哥普拉斯基储蓄银行 [11]