抵押贷款利率变动 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款利率今日上升13个基点至6.10%，15年期固定利率上升14个基点至5.55% [1] - 抵押贷款利率上升可能归因于昨日公布的个人消费支出数据，该数据显示通胀走势基本符合预期 [2] - 尽管今日利率上升，但自2025年初以来，30年期常规贷款平均利率已下降超过0.5个百分点 [19][23] 当前各类抵押贷款利率水平 - 当前购房抵押贷款全国平均利率为：30年期固定6.10%，20年期固定5.97%，15年期固定5.55%，5/1 ARM 6.45%，7/1 ARM 6.38%，30年期VA贷款5.56%，15年期VA贷款5.22%，5/1 VA贷款5.40% [6] - 当前抵押贷款再融资全国平均利率为：30年期固定6.15%，20年期固定6.09%，15年期固定5.63%，5/1 ARM 6.43%，7/1 ARM 6.69%，30年期VA贷款5.62%，15年期VA贷款5.47%，5/1 VA贷款5.37% [7] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [4] 利率前景与购房时机分析 - 经济学家预计抵押贷款利率在年底前不会大幅下降，可能偶尔小幅下行，但不会暴跌 [22] - 鉴于通胀数据，市场认为美联储在2026年初不会更积极地降息，抵押贷款利率可能在至少几个月内保持相对平稳 [2] - 与几年前相比，现在是购房的相对好时机，房价未像新冠疫情高峰期那样飙升，且利率总体呈下降趋势 [19] - 最佳购房时机通常取决于个人生活阶段，试图预测房地产市场时机如同预测股市一样徒劳 [20] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且可预测，主要劣势是短期和长期的利息成本更高，其利率高于较短期限固定贷款和30年期ARM的初始利率 [10][11][12] - 15年期固定利率抵押贷款的优势包括利率更低、可提前15年还清贷款，从而节省数十万美元利息，劣势是月供高于30年期贷款 [13][14] - 可调整利率抵押贷款在初始期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率不变，之后每年调整一次 [15] - ARM的主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但风险在于初始期结束后利率可能上升，导致月供不可预测 [16] - 如果计划在ARM初始利率期结束前搬家，则可以享受低利率好处而无需承担未来利率上升风险 [17] 行业数据与工具 - Zillow提供的利率是全国平均值，并四舍五入至最近百分位，实际利率因州甚至邮政编码而异，高生活成本城市利率可能更高 [3][21] - 行业提供免费的抵押贷款计算器，可计算当前利率下的月供，通过输入私人抵押贷款保险和业主协会费用等细节可获得更准确的月供估算 [8][9] - 获得最低再融资利率的策略包括提高信用评分、降低债务收入比，以及再融资为更短期限的贷款 [24]