文章核心观点 - 许多旨在最大化社保退休金的建议对中产阶级而言可能不切实际或难以实现 这些建议包括延迟申领至70岁或等到完全退休年龄 以及建立独立的退休储蓄 但现实情况是 许多美国人的财务状况迫使他们提前申领并高度依赖社保收入 [1][2][3][4][5][6][7][8] 延迟申领社保至70岁的建议与现实 - 若等到70岁申领社保 每月支票金额将更高 相当于在完全退休年龄申领标准福利的124% [3] - 然而现实情况是 许多美国人无法负担等到70岁才申领 施罗德投资的一项近期调查发现 仅有10%的准退休人士计划等到70岁申领社保福利 [4] 延迟申领至完全退休年龄的建议与现实 - 社保局根据生日设定完全退休年龄 目前介于66至67岁之间 例如1970年1月1日出生者的完全退休年龄为67岁 [5] - 许多专家建议等到完全退休年龄再申领 以获得全额福利 若提前至62岁申领 每月支付金额将减少 [5] - 但许多美国人并未等到完全退休年龄 而是选择最早在62岁就申领福利以补充收入 [6] 以独立退休储蓄补充社保收入的建议与现实 - 多数专家建议不要完全依赖社保退休金 但由于预算紧张 为未来退休储蓄常被搁置 [7] - 现实情况是 根据401k Specialist的数据 多达39%的美国退休人士目前完全依赖其社保收入 此外 根据老年公民联盟的一项近期调查 三分之二的老年人超过一半的收入依赖社保 [8]