美国住房可负担性危机与50年期抵押贷款提案 - 美国住房平均售价高达512,800美元 高昂的本金、利率、保险、税费及其他费用使得月度抵押贷款还款额常常难以负担 [1] - 为解决住房可负担性问题 前总统特朗普提出了50年期抵押贷款的构想 但许多专家认为这并非真正的解决方案 [2] 专家对50年期抵押贷款的观点分歧 - 联邦住房金融局(FHFA)局长William Pulte称50年期抵押贷款是“彻底的规则改变者” [3] - 专家Ken Coleman认为这是银行的“规则改变者”而非购房者 并称其为“糟糕的主意” [2][3] - 尽管月度还款额降低 但30年期与50年期贷款每月仅节省约216美元 代价是债务期限更长、债务可能传给继承人以及房屋净值积累更慢 [3] 长期抵押贷款的财务影响分析 - 以400,000美元本金、6.26%固定利率计算 30年期贷款月供为2,038美元(本金加利息) 50年期贷款月供为1,822美元(本金加利息) [5][7] - 30年期贷款总还款额为887,570美元 其中利息为487,570美元 50年期贷款总还款额高达1,309,726美元 其中利息为909,728美元 50年期贷款利息成本接近30年期贷款的两倍 [8] - 还款期限越长 总利息成本通常越高 且利息支付是前置的 在更长的期限内 大部分月供将用于支付利息(流向银行)而非偿还本金 [4][6] - 更长的还款期限往往伴随更高的利率 例如15年期抵押贷款的典型利率为5.54% 比30年期贷款低0.72% [6]