文章核心观点 - 退休规划中存在一些普遍误解 这些误解可能长期侵蚀退休人员的未来收入 资深遗产规划律师指出了最常见的误区及其避免方法 [1][2] 关于社会保障（Social Security）的误解 - 最大的误区之一是因厌倦工作而在62岁提前申领社会保障金 这将导致终生锁定在较低的月度福利水平 [3] - 在达到完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁）之前申领 会减少月度福利并可能触发收入限制 [3] - 在达到正常退休年龄前 如果领取福利时的收入超过限额 社会保障金将会停发 [4] - 提前申领社会保障金导致的终身总损失可能在12万至30万美元之间 [4] 关于退休金提取策略的误解 - “4%规则”常被视作硬性规定 但其初衷仅是一个粗略估算 并未考虑市场波动 [5] - 若经历十年高通胀 严格按4%规则提取将导致购买力下降 [5] - 建议根据通胀和市场变化调整提取额 并每年监控投资组合以掌握财务状况 [5] 关于退休计划费用的误解 - 并非所有退休计划的费用都相同 一些共同基金可能收取基金总投资的1%或更高费用 [6] - 相比之下 大多数401(k)计划仅收取0.5%的费用 [6] - 费用差异长期累积可能导致重大损失 [6]