特朗普的税收提案与财政背景 - 前总统特朗普提议完全取消所得税 其设想通过巨额的新关税收入来弥补[4] - 2025财年 美国联邦政府总收入为5.235万亿美元 总支出为7.010万亿美元 财政赤字达1.775万亿美元[2] - 个人所得税是联邦政府最大的单一收入来源 2025财年贡献了2.656万亿美元 占总收入5.235万亿美元的50.7%[3] - 相比之下 2025财年企业所得税收入为4520亿美元 关税收入仅为1950亿美元[3] - 专家指出 用关税替代约2万亿美元的个人所得税收入需要极高的关税税率 而这会减少进口 最终无法产生足够收入[2] 利用投资组合获取流动性的策略 - 纽约大学斯特恩商学院营销学教授Scott Galloway建议 为积累财富 投资者应尽可能少缴税[1] - 一种策略是购买股票并长期持有 通过质押股票借款来满足资金需求 而非卖出股票[5] - 该策略允许投资者在不触发应税事件的情况下利用投资组合价值 因为资本利得仅在实现时才需纳税[5] - 举例说明 若持有价值100美元的亚马逊股票且上涨50% 卖出需为50美元收益缴纳资本利得税 而质押借款则可让股票继续增值并递延纳税[5] - 由于贷款利息通常低于卖出股票产生的税单 此方法能成为长期保存和复利财富的有力工具[6] 指数基金投资建议 - 沃伦·巴菲特建议大多数人最好的投资方式是持有标普500指数基金[7][8] - 该方式让投资者广泛涉足美国500家最大公司 实现即时多元化 无需持续监控或主动管理[8] - 此方法具有普适性 无论财富多寡均可利用 例如通过Acorns这类应用 可自动将零钱投资于多元化投资组合[9] - 投资者可通过Acorns以低至5美元的资金投资于标普500 ETF[10] 房地产投资的税务优势与平台 - 房地产是积累财富的常用资产类别 其享有优惠的税收待遇[11] - 投资者可从出租物业的租金收入中扣除多项费用 如抵押贷款利息、房产税、保险及维护维修费[11] - 房地产投资者还可使用折旧抵扣 这是对房产随时间推移逐渐磨损的税收减免[11] - 如今 投资者无需成为百万富翁或直接购买房产即可受益于房地产投资[12] - 例如 通过Arrived平台 投资者可以低至100美元投资租赁住宅的份额 无需处理物业管理琐事[12] - 平台会筛选具有增值和收入潜力的房产 投资者购买份额后即可坐享租金收入分配[13] - 对于合格投资者 First National Realty Partners (FNRP) 提供以杂货店为主力的商业地产投资机会 最低投资额为5万美元[14] - 投资者可持有由全食超市、克罗格和沃尔玛等全国性品牌租赁的物业份额 这些物业提供社区必需品并采用三重净租赁 有助于减少租户成本对回报的侵蚀[15] 个性化财务与税务规划平台 - 对于高收入家庭 Range等平台可帮助寻找进一步减轻税负的方法[17] - Range提供基于往年纳税申报的税务建议 并可评估投资组合以寻找税损收割机会[17] - 除税务服务外 Range还提供投资顾问服务 采用固定费用定价 不收取资产管理规模(AUM)费用 费用仅为传统CFP的一小部分[18] - 传统顾问通常收取管理资产0.5%至2%的费用 或对更全面计划收取1000至3000美元以上费用[18]