个人财务管理启动 - 新一年的开始是调整财务的契机 有助于将财务纳入正轨 [1] 制定预算 - 预算是理解资金去向的核心 可通过笔记本、电子表格或应用程序追踪支出 [3] - 掌控支出有助于更轻松地实现财务目标 例如在2026年实现无债 [4] 提高退休储蓄率 - 社会保障面临潜在福利削减 且月度支票可能不足以维持退休生活 [5] - 持续向IRA或401(k)计划供款至关重要 年初是提高储蓄率的好时机 [6] - 一月份通常加薪 在适应更高收入前提高退休储蓄率 不会感到资金被占用 [6] 评估健康储蓄账户资格 - 若2026年更换健康保险 需确认计划是否与健康储蓄账户兼容 [9] - HSA允许预留税前资金用于支付符合条件的医疗费用 如就诊自付额或处方药 [9] - 并非所有健康保险计划都符合HSA资格 高免赔额计划值得核查资格 [9]