文章核心观点 - 美国退休人员严重依赖社会保障福利作为主要收入来源 但仅靠此难以维持理想生活水平 因此需要寻找风险较低的补充收入方案 [2][3][4][5] 社会保障福利的依赖程度与替代率 - 根据老年公民联盟的调查 27%的受访者全部收入来自社会保障 另有20%的受访者76%至99%的收入来自该福利计划 [2] - 社会保障仅被设计为替代退休前收入的约40% 而普遍建议的替代率至少为70% 理想情况接近80%至90% [5][6] - 截至2025年中 平均社会保障福利金为每月2,008美元 仅靠此项收入的典型退休者其收入将略高于贫困线 [6][8] 补充退休收入的必要性及市场机会 - 近30%的美国人没有收入来补充社会保障 仅靠福利生活将被迫大幅降低生活标准 [5][6] - 美联储报告指出 提供保证收入的雇主养老金已急剧减少 因此规划额外收入来源至关重要 [9] - 根据TIAA的调查 92%的受访者对拥有保证收入来源以补充退休福利表示感兴趣 [8] - 年金产品可以提供一种风险较低的替代方案 以提供稳定可靠的补充收入 [4][8]