货币监理署对科技公司信托牌照申请的立场 - 货币监理署代理署长Jonathan Gould反驳了关于大型科技公司申请国家信托银行牌照改变了牌照初衷的担忧 他强调国家信托银行长期以来被允许从事某些非信托职能 并且该机构完全有能力管理大型金融科技公司提供的新资产类别所带来的风险 [1][2] - Gould指出 托管和保管服务以电子形式进行已有数十年 没有理由区别对待数字资产 他以银行通过电子方式为客户持有公司股份权利为例 说明数字资产托管并非新活动 [3] - 他强调培育银行“多样性”的重要性 认为包括加密货币在内的新想法、产品和服务依赖于新成立机构的竞争 这反过来推动消费者选择和行业创新 监管机构不应仅仅因为技术新就禁止银行涉足数字资产 [3] 银行牌照申请趋势与监管态度转变 - Gould回顾了过去十年新银行申请的急剧下降 行业从1990年代每年超过100份申请 降至2011年至2024年间每年仅约4份 他认为需求并非限制因素 而是监管机构变得过于严格 并向潜在组织者传递了不欢迎申请的信号 [4] - 他批评监管机构过去常向潜在组织者明确表示 联邦银行牌照和联邦存款保险的申请不受欢迎 会被无限期拖延 并且如果不撤回最终将被拒绝 他认为这种切断新牌照进入金融系统的短视决定在法律上不合理 并导致了银行业活力与竞争力的下降 [5] - 货币监理署今年已收到14份新银行牌照申请 其中包括来自Coinbase、Circle、Ripple和Paxos等知名加密公司的申请 Palmer Luckey支持的Erebor银行在6月申请后仅数月 于11月获得了有条件批准 [5] 当前申请潮的背景与监管依据 - Gould认为当前的申请浪潮不仅是受欢迎的 而且对银行业是健康的 也是货币监理署回归常态的标志 他表示申请增加标志着健康的竞争和对创新的承诺 并且这是货币监理署回归常态 与以往经验和做法一致 [6] - 当前的牌照申请潮源于2021年发布的第1176号解释函 该函由时任货币监理署总法律顾问的Gould撰写 该解释函允许信托银行从事“非信托性质的活动 例如非信托托管” [6] - Gould为其参与撰写该解释函辩护 称其只是“澄清”了该机构对国家信托牌照的立场 并驳斥了社区银行倡导者关于他扩大了牌照范围以涵盖非信托业务的指控 他将当前大型加密公司争相申请国家信托牌照的现象置于货币监理署监管信托的悠久历史中 指出任何申请 无论过去还是现在 都根据相同的法定因素进行个案评估 [6] 社区银行的反对意见 - 社区银行倡导者认为 2021年的解释函确实为信托银行从事非信托活动打开了大门 例如允许其从事非信托托管等职能 而他们认为国会从未明确授权此类活动 信托公司应限于其历史上小众的信托职能 如遗产管理 这些职能“不与商业银行竞争 因为它们不向零售客户提供贷款或存款账户” [7][8] - 美国银行家协会在7月致信货币监理署 敦促该机构暂停审查这些申请 以待更广泛地审查这些申请人的商业计划是否符合国家信托牌照的宗旨 [8]