I Bonds 基本特性 - 由美国政府发行 本质上是储蓄债券 具有几乎无风险的特征 [1] - 采用零息票利率结构 但每年会根据通货膨胀进行调整 [2] - 当前回报率设定为3.11% 适用于2025年4月之前发行的债券 [2] - 按面值出售 例如购买100美元债券的价格即为100美元 [2] - 债券期限从1年到30年不等 [2] - 利息按月支付 每半年复利一次 [3] - 持有30年后债券虽无需强制兑付 但其价值将开始因通货膨胀而受损 [3] 购买限制与赎回规则 - 个人每年购买I Bonds的上限为10,000美元 [1][5] - 购买后一年内 债券不可兑付 [5] - 购买后一年至五年内 可以提前赎回 但需放弃此前三个月的利息 [5] - 购买五年后赎回 无任何罚金 [5] - 购买三十年后 债券停止支付利息 [5] 突破年度购买限额的方法 - 利用税收返还 可额外购买最多5,000美元的纸质I Bonds 但需注意其必须为纸质形式而非数字债券 [6] - 纸质债券后续可以转换为数字债券 [6] - 限额针对个人 已婚夫妇每人可各购买10,000美元 若各自有税收返还还可额外购买纸质债券 [7] - 可为子女购买最多10,000美元的I Bonds 但资金需用于子女 例如大学储蓄 [7] - 企业和信托等实体各自每年也可购买最多10,000美元的I Bonds [8] - 若个人同时拥有企业和生前信托 则每年通过这些实体总计可购买高达30,000美元的I Bonds [8]