退休储蓄现状与缺口 - 根据2024年西北互惠规划与进展研究，美国人预计需要146万美元才能舒适退休，但目前平均仅储蓄了88,400美元，两者之间存在137万美元的巨额缺口 [1] 退休资金需求分析 - 社会保障仅能替代退休前收入的40%，而100万美元的投资账户按安全提取率每年仅能提供约4万美元 [2] - 大多数人需要替代退休前收入的80%至90%，考虑到未来通胀对购买力的侵蚀，即使是146万美元也可能不足 [2] 财务顾问的价值与影响 - 与财务顾问合作是帮助增加退休储蓄、实现财务稳定的关键习惯 [4] - 拥有财务顾问的受访者其退休储蓄金额是没有专业建议者的两倍 [5] - 具体数据显示，没有顾问的美国人的退休储蓄约为62,000美元，而有顾问的人则达到132,000美元 [6][7] 财务顾问的附加效益 - 79%的顾问客户拥有长期财务计划，而没有顾问的群体中这一比例仅为38% [7] - 以10%的投资回报率计算，一个人在45岁时拥有的132,000美元储蓄，到65岁时即使不再追加投入，也能增长至888,000美元 [7]