社会保障福利现状 - 截至2025年8月，平均社会保障福利金仅为每月2,008美元，年收入为24,096美元 [1] - 2025年联邦贫困线为单人15,650美元，平均福利金仅略高于此水平 [1] - 美国工人周收入中位数为1,043美元，相比之下每月2,008美元的退休金对许多人意味着收入大幅削减 [1] 退休收入结构问题 - 社会保障福利不应是退休收入的全部或大部分来源，其设计是“三条腿板凳”（社会保障、养老金、储蓄）的一部分 [2] - 当前退休收入结构存在缺陷，私人部门员工通常没有养老金，且许多人储蓄不足 [2] 补充退休收入的途径：提取退休账户 - 从401(k)或IRA等退休账户提取资金是补充退休收入的选项之一 [4] - 此类账户提供税收优惠，例如税前抵扣或雇主匹配供款 [4] - 传统账户提供当期税收减免，而罗斯账户将税收优惠递延至退休后 [5] - IRA相比401(k)提供更高的投资灵活性，允许投资更广泛的标的 [5] 依赖退休账户的挑战 - 需要持续向账户供款才能积累足够产生收入的资金规模 [6] - 通常需要账户余额达到目标年收入的25倍，例如欲产生4万美元年收入需100万美元余额 [6] - 投资者需具备投资知识，且若未遵循安全提取率，存在资金过早耗尽的风险 [6]