当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率上升7个基点至6.14% [1] - 15年期固定住房贷款利率保持稳定，为5.53% [1] - 当前各类抵押贷款产品全国平均利率如下：30年期固定6.14%，20年期固定6.03%，15年期固定5.53%，5/1 ARM为6.19%，7/1 ARM为6.30% [4] - 当前抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，具体为：30年期固定6.22%，20年期固定6.18%，15年期固定5.68%，5/1 ARM为6.59%，7/1 ARM为6.93% [5] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款主要优势是月供较低且可预测，因为利率在贷款期内不会变化 [7][8] - 30年期固定利率抵押贷款主要劣势是利率高于短期贷款，且由于期限长、利率高，在整个贷款期内支付的利息总额会高得多 [9] - 15年期固定利率抵押贷款优势在于利率更低，且能提前15年还清贷款，在整个贷款期内可能节省数十万美元的利息 [10] - 15年期固定利率抵押贷款的缺点是月供高于30年期贷款，因为需要在更短时间内偿还相同本金 [11] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [12] - ARM的主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但缺点是初始期结束后利率可能上升，导致月供不可预测且最终成本可能更高 [13] - 如果计划在ARM初始利率期结束前出售房产，则可以享受低利率而无需承担未来利率上升的风险 [14] 抵押贷款利率市场动态与展望 - 抵押贷款利率跟随10年期国债收益率小幅上升 [1] - 抵押贷款利率在过去几个月总体呈下降趋势，根据房地美数据，目前利率比一年前低约0.5个百分点 [18] - 预计抵押贷款利率在2026年初之前将保持在一个狭窄区间内波动，美联储预计将削减短期利率，但没有迹象表明抵押贷款利率会突然大幅下降 [17] 影响抵押贷款利率的因素与建议 - 全国平均利率因地区而异，例如在高生活成本城市，利率可能更高 [15] - 获得较低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比，以及转向更短贷款期限 [19] - 使用抵押贷款计算器时，考虑私人抵押贷款保险和业主协会会费等成本，可以获得比仅计算本金和利息更准确的月供估算 [4][6]