文章核心观点 - 社会保障福利是数百万美国退休人员的重要财务支柱 其终身支付特性提供了个人储蓄可能耗尽所无法提供的财务安全感 [2][3] - 年金作为一种金融产品 可以作为社会保障的补充 通过一次性或分期付款给保险公司 换取终身收入流 从而解决长寿风险问题 [6][7][8] 社会保障的角色与特点 - 社会保障是退休人员的财务生命线 即使个人有可观储蓄（例如200万或300万美元）也可能在寿命结束前耗尽 但社会保障福利只要在世即可持续领取 [2][3] - 社会保障资金来源于工资税 只要有人工作 支付福利的资金就会持续流入 因此可被视为有保障的月度收入来源 [4] - 社会保障福利是终身保障的 关于其将耗尽的传言并不属实 [3][7] 年金作为补充退休收入工具 - 对于偏好稳定、可预测收入的人 在社会保障之外考虑年金是有益的 年金能提供终身收入 防止储蓄因寿命过长而耗尽 [6] - 年金运作方式通常为向保险公司支付一笔资金（通常为一次性付款）并选择适合的支付选项 以换取后续收入 [8] - 固定年金与社会保障相结合 可以创造独立于市场波动的可预测退休收入 [7] 其他退休收入来源的局限性 - 通过正确的投资组合配置低风险资产（如国债、存款单）可以获得可预测的支付 但产生的收入可能不足以满足退休需求 [5][6]