事件概述 - InsCorp Inc 旗下 INSBANK 报告一起贷款欺诈事件 预计将对其2025年第四季度收益产生不利影响 公司预计当季将报告亏损 但2025全年仍将保持稳健盈利 [1] - 该欺诈事件仅限于单一信贷关系 总风险敞口为500万美元 银行已决定全额核销该笔贷款 并正通过法律文件救济 与执法部门合作以及提起民事和刑事诉讼等方式追回贷款资金 [1] 事件性质与背景 - 该欺诈信用事件属于孤立个案 并非常规贷款计划的一部分 不存在类似风险敞口 [2] - 欺诈者曾为银行一家提供非关键功能服务的供应商的领导团队成员 通过数年时间获得银行团队信任 在建立关系两年后 银行向欺诈者控制的另一家公司提供了信贷 [2] - 公司首席执行官表示 这是欺诈者精心策划的复杂骗局 银行团队对此感到愤怒和失望 并决心确保此类漏洞不再出现 同时团队将继续专注于增长价值和打造独特客户体验的战略目标 [3] 财务影响与缓冲能力 - 此次事件对股东的影响预计仅限于一个季度盈利的中断 以及对有形账面价值增长的轻微影响 [4] - 公司拥有健康的资本比率 超过同行的贷款损失准备金 以及整体优质的贷款组合表现 足以吸收此次事件的影响 [3] - 截至2025年9月30日 银行总资产为9.623亿美元 总风险基础资本为1.181亿美元 占风险加权资产的13.30% 信贷损失准备金占8.086亿美元总贷款的1.34% [3] - 在此次信贷事件之前 过去25年中 年度贷款损失超过平均贷款0.20%的情况仅发生过两次 截至2025年9月30日的财年 贷款损失为平均贷款的0.00% [3] 公司应对与未来展望 - 公司已聘请第三方审计机构 审查特定的贷款管理和相关尽职调查流程 以防范未来风险并完善流程 尽管近期内外部及监管审计均未发现贷款管理存在重大缺陷 [5] - 公司在存贷款增长方面势头良好 管理层预计能在2026年第一季度恢复运营盈利轨迹 [4] 公司背景 - INSBANK 自2000年起运营 通过经验丰富的客户经理提供高度个性化服务 并利用技术实现高效便捷的服务交付 以创新者自居 [6] - 除商业银行业务外 INSBANK 运营两个部门：Medquity 为全国范围内的医生、合伙企业和诊所提供医疗保健银行解决方案；Finworth 为全国客户提供计息存款的虚拟私人客户服务 [6] - InsCorp Inc 是田纳西州的银行控股公司 持有 INSBANK 其股票在 OTCQX 市场交易 代码为 IBTN 总部位于纳什维尔 在布伦特伍德设有办公室 并即将在默弗里斯伯勒开设新网点 [6]