文章核心观点 - 美国货币监理署报告指出九大银行对合法的加密货币等行业施加了“不适当”的限制 这证实了行业长期关于歧视性去银行化的指控 监管态度发生转变 强调银行需基于可衡量的风险因素进行个案评估 而非对整个行业进行一刀切的限制 [1][4][7] 监管调查与发现 - 调查覆盖了摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本金融公司、PNC金融服务集团、道明银行和蒙特利尔银行这九家全国性大型银行 [1] - 调查发现 在2020年至2023年间 这些银行以与企业“价值观”冲突为由 对某些行业要求升级审批或施加限制 [2] - 除数字资产行业外 受影响的行业还包括石油和天然气、枪支以及私营监狱 [2] - 报告并未明确指出银行行为违法 但认定其限制措施“不适当” [5] 监管行动与政策背景 - 货币监理署警告 若此类事件再次发生将面临执法行动 [2] - 此次调查是遵循特朗普总统于2025年8月签署的行政命令 该命令指示监管机构调查并惩罚不公平切断合法客户金融服务的银行 [2][6] - 潜在的执法措施包括罚款、同意令或其他纪律处分 [3][7] - 货币监理署近期另一份报告确认 银行可以作为“无风险委托”加密货币交易的中介 [7] - 在特朗普上一任期内 货币监理署曾提议制定规则 要求银行基于可衡量的风险因素评估潜在客户 而非拒绝整个行业 [7] 对加密货币行业的影响 - 报告挑战了银行广泛使用的“声誉风险”框架 该框架曾被用来排斥加密货币业务 [4] - 银行现在必须为基于风险的决策提供个别化理由 而不能直接拒绝整个行业 [4] - 对于交易部门、基金和初创公司而言 这为质疑账户关闭和服务拒绝提供了更有力的依据 [4] - 业内人士预计 货币监理署的调查结果将被用于新的银行账户申请以及在被终止关系后的申诉中 [4] - 监管姿态的转变向银行施压 要求其为加密货币公司提供合法的金融服务接入 并摒弃一刀切的限制 [5]