FHA贷款交易费用概述 - 交易费用是除首付外购房者需准备的前期成本 涵盖一系列支付给贷款机构、评估师及其他专业人士的费用 [1] - 美国住房与城市发展部估计FHA贷款交易费用平均约为房屋价格的3%至4% 以约40万美元的房价中位数计算 费用在1.2万至1.6万美元之间 [3] FHA贷款交易费用的构成 - 抵押贷款保险费是FHA借款人均需支付的费用 包括交易时支付1.75%的前期MIP 以及作为月供一部分的年度MIP [2] - 费用还包括贷款机构收取的申请费、发起费、处理费、承销费 以及信用报告费、房屋评估费、预付费用、产权调查费、登记费、律师费、房地产经纪人佣金、产权搜索与保险费、折扣点、电汇/公证/快递费等 [3] - 房屋评估的典型成本在400至700美元之间 购买折扣点通常为贷款金额的1% 可降低利率0.25% [3] 影响FHA贷款交易费用的因素 - 实际费用取决于房屋价格、地区服务成本、选择的贷款机构、购房地点、首付款金额以及房产税或保险等预付项目的成本 [11] - 贷款机构将在申请时提供详细列明预计费用的贷款估算 并在接近交割日时提供列明最终费用的交割披露 [4] 降低FHA贷款交易费用的策略 - 可将前期MIP融资计入贷款总额 例如40万美元的贷款其7000美元的初始MIP可加入贷款余额分期支付 [5][6] - 通过向多家贷款机构获取并逐行比较贷款估算 以及自行寻找检验、勘察、产权等服务提供商来货比三家 [7] - 可申请许多州和地方住房机构提供的首付及交易援助计划 或利用贷款机构专有的交易成本援助计划 [8] - 可使用家庭成员的赠款资金 需有资金转移记录和赠予函 [9] - 在买方市场或房屋难售时 可尝试让卖家承担部分交易成本 [10][12] FHA贷款的特点与常见问题 - FHA贷款交易费用与其他贷款方案大致相当 但额外增加了占贷款金额1.75%的前期抵押贷款保险费 [13] - 部分交易费用可计入贷款金额 即所谓的“无交易成本”FHA贷款 但这会增加月供和利息成本 [14] - FHA贷款的主要缺点在于MIP 在大多数情况下意味着在整个贷款期限内都有一笔额外的月度成本 [15]