文章核心观点 - 个人财务专家戴夫·拉姆齐指出 节日债务并非源于不良消费习惯 而是不良预算习惯 其核心观点是提前规划是避免节日后财务困境的关键 [3] - 通过简单的财务规划方法 有望使2026年的圣诞节对个人银行账户的冲击显著减轻 [4] 节日债务的成因与性质 - 节日债务看起来无害且具有季节性 通常始于小额支出 但会因高利率而持续更久且实际成本不断攀升 [5] - 债务问题不仅是高利率所致 一月份还将同时面临保险费、节后旅行支出和更高取暖费等多重财务压力 [6][7] - 循环信用卡余额会成为持续数月的财务拖累 阻碍个人在新年实现财务“重启”的心理预期和目标 [7] 债务的实际成本与影响 - 商业利率在过去十年中飙升了近十个百分点 且这一趋势短期内不会逆转 导致债务余额存续期延长 最低还款额作用甚微 [5][6] - 节日债务的真实成本隐藏在背后并持续累积 其实际花费比表面看起来更加昂贵 [5][6]