核心事件 - 美联储已终止此前要求花旗银行整改交易风险管理缺陷的正式通知，这是解决长期困扰该行监管与控制缺陷问题的重要一步 [1] 监管缺陷的具体内容 - 美联储于2023年底向花旗发出通知，要求其解决三项“需立即关注事项”，涉及该行计算和管理交易对手风险的方式，以及为相关交易预留资本金的问题 [1] - 其中一项MRIA要求花旗改进在为交易对手信用风险预留资本金方面的数据管理和治理 [2] - 另一项MRIA涉及花旗在数据不可用时如何使用代理指标来计算交易对手信用风险 [2] - 第三项MRIA涉及治理缺陷，具体是银行内各法律实体中责任归属不清的问题 [2] 问题根源与历史背景 - 花旗银行最大的问题之一在于数据不一致，这是由于大型收购后多个系统尚未完全整合所导致 [1] - 这些问题已导致该行失误并招致数次监管谴责 [1] - 除了MRIA，花旗银行多年来还一直在处理其他重大的监管处罚 [3] - 在2020年错误地向露华浓贷款的债权人转账9亿美元后，该行一直处于两项监管处罚之下 [3] - 美联储和货币监理署在2024年因未能改进数据治理和质量而对花旗处以1.36亿美元的罚款 [4] 解决进展与监管动态 - 此项通知的解决是对首席执行官简·弗雷泽多年目标的推动，该目标旨在解决长期拖累银行盈利的风险管理和控制问题 [1] - 花旗首席财务官上周表示，花旗在解决这些问题的转型工作上已取得重大进展 [4] - 美联储监管事务负责人米歇尔·鲍曼正在改革银行监管，包括解决MRIA [2] - 根据一份10月份的备忘录，美联储高级监管负责人指示审查人员，一旦银行内部审计部门确认问题已解决且其工作令人满意，就应立即终止相关MRIA [2]