退休规划基本原则 - 退休规划的核心在于估算未来一生的支出与多种收入来源 [4] - 需考虑与年龄相关的关键因素 例如65岁医保资格前的医疗开销及59.5岁前从退休账户取款的罚则 [5] - 社会保障金领取时机策略需在最大化月度福利与尽早开始领取之间权衡 另一重要考虑是73岁后生效的强制最低取款规则 [6] - 确定一个能维持本金的适当提取率是关键 通常建议的提取率在4%至6%之间 [7] 250万美元于60岁退休的示例分析 - 可使用收入替代法进行估算 例如年收入10万美元的60岁人士 其目标预算可为每年7万美元 遵循70%的收入替代准则 [8] - 按4%提取率计算 从250万美元投资组合中每年可产生10万美元退休收入 这覆盖了7万美元的目标 并留有每年3万美元的缓冲 [9] - 储蓄仅是潜在退休收入来源之一 个人最早可在62岁开始领取社会保障金 也可等到67岁完全退休年龄或70岁再领取 以换取更高的月度福利 [10] 储蓄充足性评估 - 通过审慎规划 250万美元的储蓄可以为60岁开始的大多数人提供舒适的退休生活 [2] - 若再搭配几年后开始领取的 即便是微薄的社会保障金收入 此储蓄水平能为大多数人提供退休所需的灵活性 [2]