家庭财务状况概览 - 夫妇年龄分别为64岁和65岁，计划于2026年退休 [1] - 家庭当前合并年薪为21万美元 [2] - 拥有总计159万美元的退休账户资产，包括150万美元的401(k)和IRA，以及9万美元的Roth IRA [1] - 拥有一个健康储蓄账户，余额为30万美元，用于医疗支出 [1][3] 收入与现金流 - 预计退休后固定年收入为11.28万美元，来源于养老金和社保 [4][5] - 丈夫每月养老金为3000美元，妻子可继承；妻子社保收入为每月2600美元；丈夫考虑延迟至67岁领取社保，届时每月可得3800美元 [1] - 拥有一处出租房产，抵押贷款30万美元，利率2.75%，扣除月供后每月产生800美元正现金流，折合年利润9600美元 [2][5] - 若从IRA账户每年提取4%，可增加6.36万美元年收入，使年总收入达到17.64万美元 [6] 资产与负债 - 拥有两处房产，每处估值约为100万美元 [3] - 主要住房抵押贷款50万美元，利率2.75% [2] - 投资房产抵押贷款30万美元，利率2.75% [2] 退休规划核心考量 - 家庭面临两大挑战：税务优化和确保资金可持续性 [2] - 除至少留一处房产给子女外，无其他遗产规划意向 [3] - 建议在会计师指导下进行可控的提款，并避免在市场低迷时提取，以规避严格的4%提取规则 [6]