美国居民财务负担与生活成本压力 - 核心观点：尽管美国整体通胀有所缓解，但食品、住房、能源、育儿及医疗等关键生活成本持续大幅上涨，导致即使是年收入超过十万美元的高收入家庭也普遍感到财务压力巨大，“六位数收入”已不再是财富的象征，而仅能维持生存[4][7] - 一项针对年收入十万美元及以上美国人的调查显示，三分之一（即1 in 3）的人财务状况处于“紧绷、挣扎或溺水”状态[4] - 近三分之二（64%）的受访者认为六位数收入“不再是财富的标志，而是生存模式”[4] - 在年收入超过二十万美元（占美国收入前10%）的受访者中，近半数（48%）曾谎称Venmo或Zelle等支付应用程序故障以避免付款[4] 食品通胀与食品不安全 - 截至2025年9月，食品价格较2022年1月上涨了18.2%[5] - 2025年，食品不安全率与食品通胀率均有所上升，截至11月，美国的食品不安全率为14.2%[5] - 近半数美国人（47%）表示，与一年前相比，现在更难负担食品杂货[4] 住房负担能力危机 - 高房价、高抵押贷款利率与停滞的工资使许多美国人成为“房奴”，住房成本超过其收入的30%[6] - 在城市地区，购房者需要年收入达到118,300美元才能负担一套典型住房，该数字较疫情前的63,103美元上涨了87.5%[6] - 农村地区的购房所需收入涨幅更大，达到105.8%[6] 能源与公用事业成本激增 - 从2022年3月到2025年6月，平均每月能源账单从196美元上涨至265美元，涨幅达35%[8] - 近二十分之一的美国家庭（约相当于1400万美国人）公用事业债务严重，已被或即将被送至催收机构[8] 育儿成本高昂 - 抚养一个孩子的年均成本为29,419美元[9] - 在美国100个最大都市区，婴儿照护的月均成本比两居室单位的月均租金低25.3%，而照护一名婴儿和一名4岁儿童的成本则比租金高出31.5%[9] - 一位年收入超十万美元的用户计算发现，若再生一个孩子并继续支付日托费用，每月工资仅能剩余约500美元[10] 医疗保健成本上升 - 预计2026年，员工工资中用于健康保险的扣除额将平均上涨约6%至7%[11] - 许多雇主将通过提高免赔额和共付额来限制保费增长，因此员工自付费用可能增加[11] 高收入者的财务行为与压力 - 在年收入六位数的受访者中，43%会为避免分摊账单而跳过社交活动，40%会为低于100美元的购买使用“先买后付”（BNPL），53%在购买食品杂货前会先查看银行账户[3] - 年收入15万美元（税前的五口之家仍需依赖食品银行的帮助[2][3] - 家庭额外收入多用于食品杂货、住房和医疗保健，而储蓄、健康消费和度假已成为“锦上添花”的项目[4] 潜在应对措施与消费者行为 - 30%在过去五年更换过汽车保险公司的受访者实现了每年中位数461美元的节省[13] - 面对高息债务（如信用卡债务），可考虑通过低成本的债务合并贷款进行再融资，或使用低息或0%促销年利率的余额转移信用卡[14] - 增加收入的途径包括寻找高薪工作（可能需要技能提升或再培训）、要求升职加薪、从事副业或创造被动收入（如出租房间或寻找室友）[15] - 更极端的措施可能包括换到更小的房子或搬到生活成本更低的地区[16]