美国国税局更新退休账户缴款限额 - 美国国税局更新了2026年退休账户规则 50岁以下储蓄者的个人退休账户年度缴款上限从2025年的7000美元提高至7500美元 [1] - 50岁及以上储蓄者的“追加”缴款额度在2025年基础上增加100美元 达到1100美元 [1] 退休储蓄投资策略分析 - 一种策略是假设现金流允许 尽早进行一次性总额投资 这在市场稳步上涨时是明智的 [2] - 在波动市场中 另一种称为“美元成本平均法”的策略可能更优 [2] - 美元成本平均法指无论市场走势如何 都定期投入等额资金进行投资 例如计划一年向IRA投资6000美元 可选择每月存入500美元而非一次性投入 [3] - 定期投资模式可根据个人现金流调整 例如每两个月存入1000美元或每周存入125美元 [3] 2025年市场波动性及其影响 - 2025年股市波动剧烈 标普500指数在4月第一周大幅下挫 创下75年来第五大的两日跌幅 [4] - 几天后 标普500指数与另外两个指数创下单日涨幅纪录 [4] - 市场波动会影响IRA账户资金 取决于投资选择 许多人选择股市 因为股票和投资基金往往有更高的增长潜力 包括更好的机会跑赢通胀 [5] - 若在1月一次性投资6000美元于股票或ETF 其资金将承受如4月般的市场下跌影响 [6] - 若对同样6000美元总投资采用美元成本平均法 到4月时账户中仅有2000美元资金暴露于市场下跌风险 [6] 美元成本平均法的额外优势 - 美元成本平均法有两大显著优势 其一是能确切知道每周或每月投资金额 使预算编制更容易 [7]