文章核心观点 - 中国工商银行江苏省分行通过构建体系化、常态化的反诈模式，结合基层网点精准预判、警银高效联动、科技智能监测及针对性客户服务，成功拦截多起大额电信网络诈骗与跨境诈骗案件，有效守护了客户资金安全，展现了其专业的金融风控能力与金融为民的初心[1][9][12] 同心联动，密织防护网络 - 基层网点柜员凭借敏锐洞察力成为反诈第一道防线，例如苏州分行成功拦截一起涉及140万元的黄金交易骗局，南京新街口奥体支行通过一通取现预约电话成功守护260万元存款[3] - 面对深陷骗局的客户，银行员工以“劝三巡”的耐心坚持核查与安抚，例如在历时数日的拉锯战中，成功劝阻一位六旬老人向可疑账户汇款100万元[4] - 针对老年群体量身定制贴心服务，例如在重阳节通过漫画案例、方言解读等方式进行反诈宣传，并设立“老年客户优先窗口”、提供上门服务，将守护变为常态[5] 跨境"狙击" 斩断诈骗黑手 - 充分发挥集团全球化网络优势，成功协助企业进行跨境资金追索，例如常州分行通过启动应急机制，与海外分行及警方协作，历时两个月成功追回企业被骗的63万欧元全部款项[6] - 凭借快速响应和高效跨境联动，在款项划转前成功截停客户汇款，例如苏州昆山经济技术开发区支行成功拦截一笔15.8万港币的跨境汇款，资金全额退回客户账户[7][8] - 持续强化对涉外企业的防诈提醒和跨境支付材料审核，运用多部门条线把控风险，联合多渠道协同应对，以守护跨境资金安全[8] 铸盾固防 锻造安全屏障 - 建立体系化、常态化的反诈模式，联动属地反诈中心、金监局、人行等监管机构，全面立足“宣传、防范、打击、管控、培训”五大基础开展工作[9][10] - 机制为基，联动筑牢防护屏障，例如牵头推进警银联动机制试点，制定《江苏分行警银联动打击治理涉诈账户银行柜台取款工作机制》，将风险管控节点前移至业务预约环节[10] - 科技赋能，打造智能监测天网，例如专班主导断卡平台V3.0项目省内独家试点研发，攻克数据传输效率瓶颈等难题，模型上线首月即成功拦截常州、泰州两起电信网络诈骗[10] - 宣训结合，提升基层实战能力，例如组织制作教学视频在全辖网点晨会常态化播放，让每位员工成为识诈防骗的“前哨”[11] - 完善制度，压实全链管控责任，例如编制典型案例汇编与风险提示，制定“柜面反诈明白纸”明确处置规则，并建立“检查—整改—追责”闭环管理机制，推进涉诈涉案金额与账户数量双降目标[11] - 针对系统短板，积极协作共建一体化模型，通过穿透分析案例优化识别逻辑，例如在模型中增加跨境电商、虚拟货币交易等特定行业及涉诈高发区域的风险参数[11]