2026年退休环境变化 - 2026年的退休环境将与以往几代人截然不同 多个因素正在重塑退休格局 包括高于平均水平的通胀以及特朗普总统第二任期下的新政策变化 [1] 退休规划新常态 - 退休人员应为更多不确定性、更大的个人责任以及比以往更长的退休时间跨度做好准备 [2] - 退休预算需具备灵活性 应计入年通胀率3%至4%或更高 其中医疗保健和服务成本涨幅更大 并需为意外账单或紧急情况预留缓冲资金和“减震”基金 [3] 投资组合策略调整 - 鉴于实际利率仍处于低位 严重依赖固定收益并非稳健策略 投资组合需设计为能保持购买力 将稳定收入与长期增长资产相结合 [4] - 建议采用多元化的资产组合 包括股息股票、租赁房地产、通胀对冲工具和适度增长头寸 以帮助退休资金支撑25至35年 [5] 应对市场波动风险 - 2025年市场波动剧烈 退休初期的市场低迷可能对未来数十年的财务状况造成严重影响 退休头10年的波动性尤为危险 [6] - 为防范此风险 建议实施“分桶策略” 持有用于3至5年支出的短期现金、用于接下来十年的中期收入资产 以及用于晚年生活的长期增长投资 [6] 医疗与长期护理成本规划 - 医疗保健费用已很昂贵且持续上涨 医疗保险保费、补充计划、处方药和长期护理费用每年都在增加 [7] - 建议通过优化医疗保险选择、探索长期护理保险或混合型人寿保险产品 并建立专门的健康储蓄资金池来提前准备 [7]