早期退休规划的核心挑战与计算 - 早期退休规划需处理复杂的变量，包括医疗成本、投资组合回报和提取率 [2] - 4%法则为初始提取率提供了一个起点，建议投资组合每年可提取储蓄的4%并根据通胀调整，至少可持续30年 [3] - 医疗支出难以预测，是舒适退休的重大障碍，且65岁有资格享受医疗保险前，提前退休者需自行支付私人健康保险费用 [4] 退休储蓄与预期寿命 - 根据社会保障管理局的生命周期表，60岁男性和女性的预期寿命分别为80岁和83岁，个人寿命越长，储蓄耗尽的风险越大 [5] - 规划时需确保储蓄足以覆盖余生生活开支，寿命是核心关切点 [5] 具体案例的财务测算 - 案例假设：个人拥有55万美元IRA和11万美元401(k)，计划10年后（2034年）于58岁退休，当前退休账户总额为66万美元 [7] - 假设年回报率为4%，10年后66万美元可增长至约976,961美元 [7] - 对976,961美元的投资组合应用4%法则，首年可安全提取39,078美元，但59.5岁前提款通常需缴纳10%罚金，税后提取额降至35,171美元 [8] 退休收入充足性分析 - 许多退休规划师建议，通过投资组合提取、社会保障和其他收入来源，替代退休前收入的70%至90% [9] - 以55至64岁年龄组中位数工资63,544美元计算，70%的替代率目标意味着需要44,481美元的退休收入 [9] - 案例中税后提取额35,171美元，比44,481美元的目标短缺9,310美元 [9]