报告发布与法律背景 - 美联储于周五发布了一份详细说明借记卡交易数据的报告 该报告涵盖了当消费者刷卡支付时 银行发卡机构和卡网络向商户收取的费用[7] - 该报告基于来自最大借记卡发卡机构（如摩根大通）和卡网络（如美国最大的Visa）的数据[3] - 该报告是《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》所要求的 由美联储理事会根据其《条例II》实施 美联储自2011年相关联邦法规生效以来每两年发布一次[3] 借记卡交换费收入与增长 - 根据法律要求的两年期报告 2021年至2023年间 所有借记卡和预付卡交易收取的交换费平均每年增长3.9% 在2023年攀升至341.2亿美元[7] 费用上限规定与争议 - 根据法律 美联储还必须为资产在100亿美元或以上的金融机构可收取的借记卡交换费设置上限 该上限自2011年首次设定以来尚未调整[4] - 设定上限费率多年来一直是争议焦点 商户主张应降低上限（部分依据报告数据）而银行则反对任何降低[4] - 商户支付联盟援引该报告作为证据 认为美联储需要执行降低借记卡费用上限的计划 并称报告显示银行和网络收取的费用不符合联邦法律要求的“合理且成比例”于其成本[7] 美联储的调整提案与现状 - 美联储于2023年10月提议将上限降低三分之一 并调整与费用相关的其他参数[5] - 根据美联储工作人员的备忘录 该提案建议将每笔交易的基础借记卡费率从21美分降至14.4美分 同时将发卡机构可收取的欺诈损失费用从借记交易价值的0.05%降至0.04%[5] - 另一方面 美联储还提议将发卡机构可收取的欺诈预防成本费用从1美分提高至1.3美分[6] - 美联储尚未推进这些拟议的变更 也未评论何时会采取行动 去年提出变更后 央行遭到了大量批评 发卡机构反对该提案 而商户则认为其在降低费率方面做得还不够[6]