打击行动概述 - 公安部会同国家金融监管总局于今年6月至11月部署了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动 覆盖17个重点省市 [1] 打击难点 - 行为辨识难 金融“黑灰产”活动借助网络技术 产品多层嵌套 身份识别难 犯罪手法不断翻新 上下游非法产业链分工明确且相互独立 犯罪国际化趋势明显 隐蔽性强 [1] - 性质认定难 金融“黑灰产”行为法律关系复杂 不法分子钻法律“空子” 打政策“擦边球” 以合法形式掩盖非法目的 导致违法犯罪定性难度较大 [1] - 信息追踪难 金融非法中介利用新媒体平台引流 后通过点对点或专属群方式诱导客户消费牟利 传播呈网络化趋势 源头有效遏制难度加大 [1] 犯罪特征与挑战 - 运作模式产业化 已形成完整产业链条 包括虚假广告投放 提供“对抗”教程 定制统一话术 伪造虚假证明 代为谈判协商等环节 [2] - 从业人员职业化 部分职业律师和催收机构专业人员熟悉法律法规和信贷机构投诉规则 在利益驱使下加入“反催收”等团队 催生出职业投诉人和代理人 [2] - 作案手段隐蔽化 不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具 导致相关行为识别发现的难度很大 [2]