集群打击行动概况与成效 - 公安部会同国家金融监督管理总局于2024年6月至11月，在17个重点省市开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作 [2] - 行动期间，全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元 [2] - 国家金融监督管理总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元 [5] - 上海市金融监管局联动公安等部门发起集群战役15次，破获银行保险领域“黑灰产”案件117起，摧毁犯罪团伙40余个，抓获犯罪嫌疑人370余名 [14] - 广东省公安机关侦破贷款诈骗、保险诈骗、非法集资等各类案件290余起，打掉犯罪团伙90余个，涉案金额21亿元 [11] 金融“黑灰产”的主要特征与挑战 - 运作模式产业化：已形成包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、伪造证明、代为谈判等环节的完整产业链 [9] - 从业人员职业化：部分职业律师和催收机构专业人员加入，形成职业投诉人、代理人 [9] - 作案手段隐蔽化：利用新技术和智能生成工具，识别发现难度大 [9] - 行为辨识难：借助网络技术，产品多层嵌套，身份识别难，犯罪手法不断翻新，国际化趋势明显 [10] - 性质认定难：法律关系复杂，不法分子钻法律“空子”、打政策“擦边球”，运用合法形式掩盖非法目的 [10] - 信息追踪难：利用新媒体平台引流，通过点对点或专属群诱导客户，传播呈网络化趋势 [10] - 以“代理维权”为例，犯罪团伙组织化、专业化，设计复杂“服务”与合同陷阱；名为“解债”，实为通过庞氏骗局“骗新还旧”；迷惑性大、发展迅速，单个案件两年内在全国28个省份吸纳客户超万人次，涉案金额达9亿元 [11] 监管与执法的主要策略与措施 - 突出靶向清理与精准研判：聚焦贷款领域非法中介、保险领域非法代理退保、信用卡不正当反催收等重点方向，开展专项集中研判 [2] - 突出集中攻坚与全链条打击：强化跨机构、跨行业、跨地区延伸调查，深挖信息、资金、技术、人员链，打击幕后黑手 [3] - 突出行刑联动与衔接高效：强化与金融监管部门协作，整合监管、产业和警务数据，健全线索跨部门通报机制 [3] - 突出源头治理与长效长治：针对集群打击发现的制度漏洞和风险治理短板，累计发送“公安经侦建议函”39份，并加大宣防力度 [4] - 从“分兵作战”转向“齐抓共管”：金融监管总局联合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作规定，夯实联合执法制度基础 [5] - 从“常态排查”转向“靶向惩治”：通过监管大数据平台自主建模分析，靶向定位疑点线索并移交公安机关，提升效率 [6] - 从“被动应对”转向“主动作为”：督促金融机构加强合作机构管理，金融监管总局系统累计发布风险提示、公开声明等超1100份；针对入罪难问题组织座谈，系统内与公安、检察机关会商1900余次，开展专题调研400余次 [7] - 从“末端处置”转向“溯源治理”：联合发布典型案例，相关新闻稿件浏览量10万+；系统累计开展线上线下宣教活动1700余次，通过媒体发布报道或专访300余次；优化监管政策，激励金融机构自查自纠 [8] - 上海地区实践“五个一”工作思路：实践一套跨部门联合工作机制，印发5份联合惩治机制性文件；打造一套数智化防控系统，构建“黑灰产”模型组；移送一批重大线索，召开200余场研判会，移送近900条重点线索；打击一批典型案件，联合发布27个典型案例；构建一个综合治理体系，开展专项整治行动 [14][15] 金融机构的防范责任与建议 - 金融机构需坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障 [12] - 强化源头防控：规范合作机构管理，加强第三方资质审核和日常监督；优化投诉分类处置与差异化考核政策，畅通客户合理诉求渠道 [12] - 加强科技赋能：加大科技投入，运用大数据、人工智能等手段，提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系 [12] - 转变经营理念：树牢正确的经营观、业绩观、风险观，找准市场定位，优化考核导向，提升自主获客能力，规范员工展业行为，核心服务功能不得外包，斩断“黑灰产”获利渠道 [12] 未来监管工作方向 - 2026年，金融监管总局将继续加大打击力度，持续聚焦非法贷款中介、非法代理维权等重点领域，保持“公安+监管”联合执法高压态势 [13] - 加强跨部门工作协同，强化与市场监管、司法等部门联动，发挥跨部门执法乘数效应，推动综合治理 [13] - 推动完善制度机制，研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，提升行刑衔接质效；与相关部门开展联合调研，提出立法建议，共同推动健全金融法治 [13]