当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，本周30年期固定抵押贷款平均利率下降3个基点至6.18%，15年期固定利率则上升3个基点至5.50% [1] - 房地美首席经济学家表示，利率下降为潜在购房者提供了及时且受欢迎的利好 [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款利率如下：30年期固定利率6.10%，20年期固定利率6.00%，15年期固定利率5.52%，5/1可调利率抵押贷款6.26%，7/1可调利率抵押贷款6.26% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定利率6.25%，20年期固定利率5.92%，15年期固定利率5.69%，5/1可调利率抵押贷款6.44%，7/1可调利率抵押贷款6.43% [6] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调利率两种基本类型 [8] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将维持30年不变 [8] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变，之后定期调整，例如5/1可调利率抵押贷款前5年为6%的初始利率，之后每年调整一次 [8] - 在贷款期限初期，月供大部分用于支付利息，随着时间的推移，支付利息的部分减少，偿还本金的部分增加 [9] 抵押贷款利率的决定因素 - 抵押贷款利率由可控制因素和不可控制因素共同决定 [10] - 可控制因素包括：比较不同贷款机构以获得最低利率和费用 [10]、更高的信用评分、更低的债务收入比以及可观的首付款通常能获得更低的利率 [11] - 不可控制因素主要是经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是两种最常见的贷款期限 [13] - 30年期抵押贷款月供相对较低，但利率高于较短期限贷款，且由于计息期长达30年，长期支付的总利息较高 [13] - 15年期抵押贷款利率较低，长期支付的总利息较少，且能更快还清贷款，但月供较高 [14] - 总体而言，30年期贷款月供更可负担，15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与参考利率信息 - 根据房地美数据，30年期固定抵押贷款的历史最低利率为2.65%，出现在2021年1月，短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [17] - 在2020年或2021年利率处于历史低位时锁定的2.75%是极佳的利率，在当前市场除非承接卖方的可承继抵押贷款，否则难以获得 [16] - 关于再融资时机，有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行，也有专家认为1%是关键数字，具体取决于再融资的财务目标以及覆盖再融资成本后的盈亏平衡点 [18] 贷款机构与策略 - 根据雅虎财经对提供最低利率贷款机构的每周调查，大通银行和花旗银行等银行提供的中位抵押贷款利率较低 [15] - 为获得最低利率，建议不仅向银行，还应向信用合作社和专业抵押贷款公司多方比较 [15] - 文章提供了8种获得最低抵押贷款利率的策略 [2]