行业核心观点 - 银行业面临长期趋势下的利差收窄压力 出现低利率、低利差、低收益的“三低”现象 [1] - 未来在可预见的时间内 刺激性宏观经济政策力度需加大 利率难提高或进一步下调 净息差难以扩大 [1] 行业现状与数据 - 2019年至2024年五年间 银行业累计处置不良资产17.8万亿元 [1] - 截至今年9月底 银行业净息差为1.37% 不良贷款率为1.47% 不良贷款率比净息差高0.1个百分点 [1] - 银行的营业收入、盈利、风险资产三个指标与资产和负债增长相比明显不匹配 [1] 银行应对策略 - 银行需克服短期思维 坚持长期主义 [2] - 苦练内功 加强内控和风险管理水平 实质性提高资产质量 [2] - 大力节约和压缩各种成本 努力提高盈利能力 为补充资本金创造良好条件 [2] - 科技立行 主动拥抱人工智能 重构科技管理、人才业务结构等 力争在金融科技上取得重大突破 [2]