55-64岁人群的储蓄与资产状况 - 55-64岁美国人中拥有银行账户者的储蓄中位数为8,000美元 [3] - 该年龄段超过一半的人拥有退休账户 [2] - 家庭银行账户储蓄中位数随年龄增长而增加，从35岁以下的5,400美元到65-74岁年龄段的13,400美元不等 [4] - 直接持有的债券（非退休账户内）价值在表格中显得异常高，尽管只有极少数55-64岁人群持有直接的公司债或市政债 [1] 提升退休储蓄的策略 - 没有“正确”的储蓄金额标准，需根据个人财务状况、生活方式、地区成本以及是否有养老金等其他收入来源而定 [7] - 每月向退休账户增加几百美元供款，长期来看能显著增长储蓄总额 [6] - 利用追赶性供款（catch-up contributions）有助于增加储蓄 [6] - 即使已停止工作，为应对可能长达30年以上的退休生活，持续进行长期投资至关重要 [6] 具体财务规划建议 - 建议在SSA.gov创建账户，了解在62岁、完全退休年龄及70岁时可领取的社会保障金数额 [8] - 考虑将部分投资配置于罗斯IRA账户，因其未来取款可免税，且年满50岁者可进行追赶性供款 [11] - 若有子女大学教育费用压力，建议不要仅使用529教育账户支付，可混合使用应税资金以争取教育税收抵免资格 [9] - 每年使用应税资金支付4,000美元符合条件的高等教育费用，可能有资格获得2,500美元的美国机会税收抵免 [10] 利用高收益账户与存单增值储蓄 - 高收益储蓄账户目前提供4.00%至5.00%的年收益率，资金可随时存取，但利率可变 [13] - 存单提供有保障的固定利率，目前最高收益率可达4.40%，资金在特定期限内（通常3个月至5年）不可动用 [14] - 存单阶梯策略是提高有保障回报的一种方法 [15] - 调查显示，通过货比三家获得的最高利率，可能是全国平均水平的5倍、10倍甚至15倍 [17]