退休储蓄现状与缺口 - 多数退休建议强调需要大量储蓄 例如在许多州舒适退休需接近100万美元 在夏威夷等昂贵地区则需高达200万美元 [1] - 现实情况与建议存在巨大差距 临近退休人群（55-64岁）平均储蓄仅约20万美元 远低于专家建议所需 [2] - 年轻工作者储蓄状况更不乐观 35岁以下群体退休账户平均余额仅约4.5万美元 [2] 退休后常见财务失误 - 无计划提取储蓄 即使拥有100万或200万美元储蓄 随意提取如每月平均2000美元零星支出 每年将额外消耗2.4%的投资组合 [4][5] - 在市场下跌时出售投资 若投资组合下跌20%时提取5万美元应对生活开支 将锁定损失并错失市场反弹的复苏机会 [6] - 投资过于保守 完全转向保守投资可能适得其反 年回报率仅2%的投资组合难以抵御通胀 财务规划师常建议保持30%至60%的股票配置以维持长期增长和购买力 [7]